안녕하세요. 디어입니다.
20대 직장인 4년차로 아직 투자를 다양하게 하진 않았습니다.
예금, 적금, 국내 주식 등 누구나 쉽게 접하는 상품들에만 투자를 했었는데요,
올해는 꼭 투자 포트폴리오를 다각화하려고 합니다.
그런 의미에서 어떤 투자 상품들이 있을지 몇가지를 살펴보려고 합니다.
1. TDF(Target Date Fund)?
-은퇴 시점을 타깃하여 생애주기에 따라 포트폴리오의 주식/채권 비중을 자동으로 조절해주는 펀드
20.30대에는 HIGH RISK, HIGH RETURN 선호로 판단하여 주식 피중을 높이고, 나이들수록 안전자산인 채권에 비중을 높임.
-수수료 0.2~1.5% 수준이며 목표 시점과 멀수록 높아짐.
-대부분의 IRP 통해 운용 가능(디어도 퇴직금, IRP 계좌 모두 TDF & 예금으로 구성해둠!)
2. ETF(Exchange Traded Fund)?
-특정지수(코스피 200), 금, 원유 등 특정자산의 가격에 연동되어 설계
-일반 펀드에 비해 운용 수수료가 싸고, 일반 펀드와 달리 언제든 사고 팔 수 있다는 장점이 있음
-코스피 200지수 추종하는 펀드들의 수수료는 1~1.3% 수준인데, ETF의 경우 수수료가 0.07% 수준
세금: 매매차익 / 배당금 / 금융소득 종합과세 대상
국내주식형 ETF : X / 15.4% / X
국내상장 해외 ETF: 15.4% / 15.4% / 2천만원 이상 시
해외상장 해외 ETF: 양도소득세 22%(250만원까지 공제) / 15.4% / X
*팁: ETF 투자가 가능한 IRP 계좌를 개설하여 운용한다면 매매차익, 배당금에 대해 모두 과세이연이 되니 참고하세요!
안타깝게도 디어가 가입한 퇴직연금 DC계좌나 IRP 계좌 모두 EFT 매수가 안된다...ㅠㅠ
3. 리츠?
-투자자들의 자금을 모아 부동산 투자, 임대수익 & 매각차익 & 개발수익을 배당함
-해외 상장 리츠 주식 투자 or 리츠에 투자하는 펀드, ETF로 투자 가능
-배당률이 높음.
4. 베트남 투자
-한때 헤븐조선이었던... 우리나라 호황기 당시의 금리 수준을 떠올리면 된다고들 한다.
-베트남에서 직접 주식 계좌 개설, 베트남 펀드 가입, 우리나라 증권사를 통한 투자하는 방법이 있음.
-조만간 별도의 포스팅을 해야겠다.
5. 브라질 채권
-세제혜택에 있음. 환차익과 매매차익, 이자소득에 대해 비과세
-대표적인 고수익 고위험인 상품. 디어에게는 아직 부담스럽다.
-관심 있는 분들은 최근 기사 참고: https://cnews.fntimes.com/html/view.php?ud=202002100822313615d94729ce13_18
6. 금
-안전 자산에 투자가 몰려 최근 3개월 시세 그래프를 보면...ㄷㄷ
-2/14 기준 국내금시세 59,963.32원(매매기준율). 조금 더 지켜보고 매입가를 결정하도록 하자.
이제는 자산별 적정 비율(1년 단위로 리밸런싱!)을 지키면서 장기투자를 해야겠다.
여기서 리밸런싱이란?
위험관리 차원에서 하는 것으로, 포트폴리오의 자산들의 가치 변동(보유중이던 주식 가격이 오르는 경우 등)으로 인해 자산별 비율이
달라질 때, 동일 비율로 다시 맞추는 것!
정말 간단하게 관심 자산들에 대해서 써놨는데, 향후 세부적인 포스팅을 하도록 하겠습니다!
그럼, 씨야 -
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