노후 대비 국민연금, 개인연금 예상 연금 수령액 파악하기(feat. 통합연금포털 부정확)

안녕하세요. 디어입니다.

아침에 신문을 보다가 연금 고갈 뉴스를 또 보게 되어 걱정스러운 마음이 들었는데요,
제목만 봐도 한숨 나오는 상황....

결론적으로 검색해보니 국가가 연금 지급의 의무에서 자유로워지는 것이 아니기 때문에 못 받을 일은 없겠지만 그 책임 전가가 결국 국민들에게서 더 많이 회수하여 나눠주는 방법으로 이뤄지게 될 것 같다고 합니다.

그래도 국민연금만을 온전히 의지하기는 어려울 것 같아서, 
국민연금을 비롯한 저의 연금저축 현황을 파악해봐야겠다고 생각했어요.
국민연금 & 개인연금 조회 방법을 자세히 정리해보려고 합니다.

1. 노후 예상 연금 조회하기

 

https://csa.nps.or.kr/main.do

 

홈페이지 → 화면 중간에 "내연금 알아보기"  → 그림 하단에 "국민연금 알아보기" 클릭→ 공인인증서 로그인
그럼 "예상노령연금액(세전)"이 나옵니당!

 

2. 금융감독원 통합 연금 포털

https://100lifeplan.fss.or.kr/main/main.do

 

홈페이지 → 화면 중간에 "내연금 조회"  → 핸드폰/공인인증서 로그인

 

 

그럼 로딩이 되다가 결과가 나옵니당!

 

국민연금은 물론, 퇴직연금, 개인연금까지 나오는데요,

개별 계약의 계약정보도 상세히 조회할 수 있어 유용합니다.

 

1. 국민연금(노령연금)
연금개시년도, 즉 몇살부터 수령 가능할지를 파악할 수 있어요!

 

2. 퇴직연금(DC, 기업형 IRP, 개인형 IRP)

요고는 회사에서 가입한 퇴직연금이 DB면 DB란에, DC형이면 DC, IRP란에 표시됩니다.

저는 DC계좌 1, IRP 2개를 갖고 있습니당

 

3. 개인연금
저는 총 3개의 개인연금을 가입했는데요, 2개는 소득공제되는 연금저축이고 1개는 변액연금입니다!
가입 당시 개시 설정나이에 따라 개시일자가 달라지는 것을 볼 수 있어요. 또 옆에 계약 상세를 누르면 해당 계약의 정보 등을 파악할 수 있어서 편합니다!

 

통합 기준으로 얼마 받게 될지 알고 싶으면, "예시 연금액"을 조회해보면 되는데요, 

향후 물가가 증가하는 것을 반영한 수령액이 나오는데, 체감상 어느 정도인지 알고 싶으면 숫자를 모두 현재기준으로 조정해야합니다.

1. 연금계약정보에서 "미래가치 예상연금액"을 "현재가치 0%"로 선택합니다.

 

2. 그 다음에 예시연금액을 클릭, 하단 "산출가정 변경" 클릭

3. 모두 0% 및 최저이율 선택

가장 보수적으로 디폴트값을 다 최저 이율, 0% 등으로 바꿔봤을 때 아래와 같이 조회되는데요,

 

뭔가 이상하지 않나요?

넵. 요 예시 연금액은 좀 사람 헷갈리게 할 수 있음.

위에서 1번은 국민연금이에요.

현재기준으로 조정했을 때 저는 월약 150만원 수령이라 연기준 약 1800만원이 맞습니당.

 

단, 2~6번을 자세히 보면,

2,4,5,6은 동일한 금액이 쭉 나열돼요.

IRP, 개인연금저축에 해당하는 건들인데요, 동건은 정확한 수령액을 파악하지 못하기 때문에 현재 적립된 금액을 그대로 표시하고 있는 것으로 보입니다.

그럼 얼추 봤을 때 어? 60세에 거의 1억을 받겠네? 싶잖아요?

절대 아님,,,,

 

그렇기 때문에 ★통합연금포탈은 가입 현황 & 계약정보 확인 & 수령개시시점 확인용으로만 써야지, 실제 거기에 표시된 예시연금액은 연실수령 금액과 매우 다르므로 별도 조회가 필요해요!★

 

3. 개인연금 확인

위 2번에서 개인연금은 예상 수령액은 통합연금 포털에서 확인시 정확하지 않다는 것을 확인했어요.
그럼 가장 정확하게 확인할 수 있는 곳은 바로 해당 연금저축 판매사의 홈페이지입니다.

 

그래서 저는 제가 가입한 한화생명의 홈페이지에서 계약조회를 했어요. 
가입한 연금저축보험의 홈페이지에서 "미래 연금" 혹은 "예상", "수령액" 등을 검색해보면 바로가기 링크가 나오거든요!
계산 결과를 확인해보니, 얼추 월납입금액의 75% 정도를 수령하게 되는 것으로 계산이 됩니당

 

그럼 실제로 계약 조회 결과를 보시죠.

예를 들어, 월 25만원, 10년납 종신형 10년 보증 개인연금이 있습니다.

월 수령액은? 약 21만원입니다. 
금리 영향을 받기 때문에 구체적으로 알기 어려우니 얼추 월 납입금의 75~80%정도구나라고 알고 있으면 될 것 같습니다.

여기서, 
종신형 연금? 사망할 때까지 매월 연금을 지급받는 형태(즉 장수할수록 이득인 연금....)
X0년 보증? 일찍 사망해도 보증기간(보통 10년, 20년, 30년) 동안에는 연금을 계속 주는 것이죠!

보니까 변역연금은 미래 예상 수령액 산출이 불가능한 것 같아, 해지환급금을 받을 것을 생각해야할 것 같습니다.
기타 연금저축은 예상 수령액이 나오니 궁금하신 분들은 확인해보세요!

 

정리하자면....

정리하자면,
1. 국민연금 현재가치 기준으로 조회한다
2. 개인연금은 각 홈페이지에서 계산하거나, 월납입액 * 약 75%로 계산한다

 

저는 퇴직연금 제외하고 국민연금+개인연금 약 200만원 정도일 것 같네여... 
그중 국민연금이 150만 가까이니...ㅠㅠㅠ 국민연금 의존도가 약 75%.
개인연금 비중을 늘려야할 것으로 결론이 나옵니당.

개인연금을 늘리려는 분들을 위한 팁!

1. 처음 가입할 때 백화점 상품권을 주는 곳도 많으니 참고하세요!

지금 가입한 게 없는 상태라면, 가입 시 사은품으로 주는 상품권 싹쓸이를 위해 여러 회사에 소액식(주로 5만원 이상 가입 시부터 상품권을 주더라구요?) 가입!

 

2. 연금저축은 연간 소득공제 한도가 400만원이니, 그 이하로 가입하기

 

3. 연금저축 + IRP 소득공제 한도는 700만원.

연금저축 200만원만 했다면 IRP 500만원까지 소득공제 가능

직접 TDF, 예금 등 투자 상품을 선택할 수 있는 IRP로 노후 자금을 운영하고 싶으신 분들은 IRP 비중을 높이세요!

이상 끝!

 

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